El endeudamiento de los hogares en EE.UU. alcanzó un nuevo récord,  en un contexto en el que se verificó un aumento de la morosidad, de la mano de la política de suba de tasas de la Reserva Federal y el incremento de los precios.

La deuda total de los hogares alcanzó un pico de 17 billones de dólares en el primer trimestre de 2023, lo que representa un aumento de 148.000 millones de dólares, un 0,9% desde el cuarto trimestre del año pasado, informó el Banco de la Reserva Federal (Fed) de Nueva York.

También subió la cantidad de préstamos que llevan más de 90 días de retraso, con cuentas que caen cada vez más a menudo en mora para todos los tipos de préstamos, como los créditos para automóviles e hipotecas, excepto los estudiantiles que aún están sujetos a una pausa de alivio en los intereses por la pandemia de covid-19.

Si bien los saldos de las tarjetas de crédito se mantuvieron estables, en 986 millones de dólares durante el primer trimestre, esta es la primera vez en más de 20 años que no se registra una disminución en esa cifra.

 

Aumentos

Por lo general, los primeros tres meses del año brindan un respiro a las tarjetas de crédito después de las fiestas navideñas, ya que los consumidores reducen sus gastos y pagan algunas deudas. "El hecho de que no hayan caído [los saldos de las tarjetas] en el primer trimestre de este año, no es un buen augurio para el resto del año", opinó Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.

La deuda de las tarjetas de crédito ha estado aumentando a un ritmo más acelerado que cualquier otro pasivo incluido en el informe, sostuvo Ted Rossman, analista de la compañía de servicios financieros Bankrate. 

"Creo que eso refleja que más gente usa tarjetas de crédito para financiar sus necesidades cotidianas", agregó y señaló que una investigación de su empresa daba cuenta de que el 46% de los titulares de tarjetas tienen deudas mes a mes, mientras que el 54% paga en su totalidad.

 

Más restricciones

El aumento de la morosidad va de la mano de la política de subas de tasas de interés por parte de la Fed para intentar frenar la inflación, lo que además ha puesto a varias entidades bancarias en dificultades, ocasionando una crisis bancaria que todavía no ha terminado.

En este contexto, los bancos están volviéndose cada vez más restrictivos en cuanto a su comportamiento crediticio, lo que conlleva un agravamiento de los riesgos de recesión debido al aumento rápido de los costos de endeudamiento.

El informe de la Reserva Federal señala que "la restricción se informó con mayor frecuencia en los recargos aplicados a los préstamos de mayor riesgo, los diferenciales de las tasas de préstamos sobre el costo de los fondos y los costos de las líneas de crédito", y agregó que hubo una reducción en "el tamaño máximo de las líneas de crédito y los requisitos de garantías para empresas de todos los tamaños".