Con el aumento de tasas de interés, el acceso al crédito hipotecario UVA volvió a quedar bajo la lupa. La cuota promedio inicial para acceder a una vivienda financiada mediante estos préstamos se ubica en torno a los $802.217 mensuales, una cifra que ya compite directamente con los valores promedio de los alquileres en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. 

 

Crédito UVA: condiciones actuales

A pesar del complejo contexto económico, los créditos hipotecarios indexados por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) todavía conservan cierta presencia en el mercado. Su atractivo radica en que permiten acceder a montos elevados con cuotas iniciales menores respecto a otros esquemas de financiamiento. Sin embargo, la indexación por inflación y la reciente suba de las tasas nominales anuales (TNA) complicaron el panorama.

Actualmente, los bancos ofrecen préstamos con tasas que van del 4,5% al 10% TNA, aunque el promedio ronda el 8,5%, casi el doble que cuando estos préstamos fueron relanzados el año pasado. Esto impacta directamente sobre el valor inicial de las cuotas y la accesibilidad para los solicitantes.

 

¿Cuánto se necesita para acceder?
 

Los créditos analizados corresponden a viviendas de USD 100.000, con financiamiento de entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad. Por lo tanto, el solicitante debe disponer de un ahorro previo de entre USD 20.000 y USD 30.000, además de demostrar ingresos suficientes para afrontar el pago mensual.

Las entidades bancarias exigen que la cuota no supere el 30% o 35% del ingreso familiar neto mensual, un criterio que limita la elegibilidad para buena parte de la población, especialmente en un contexto de caída del poder adquisitivo.

 

Cuotas iniciales promedio por banco
 

El informe detalla que la cuota mensual para un crédito de $80 millones (equivalente al 80% de una propiedad de USD 100.000) varía según la entidad bancaria. Las más representativas del sistema financiero ofrecen los siguientes valores aproximados:

Banco Ciudad: $694.000 Banco Nación: $705.000 Banco Provincia: $716.000 ICBC: $727.000 Banco Macro: $739.000 Banco Supervielle: $748.000 Santander: $761.000 BBVA: $773.000 Galicia: $782.000 HSBC: $793.000 Brubank: $812.000 Banco del Sol: $827.000 Banco Patagonia: $844.000 Banco Hipotecario: $872.000

Estos valores reflejan la cuota inicial, que mes a mes se actualizará por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esta característica del sistema UVA implica que tanto el capital como los intereses se ajustan por inflación, lo que representa una ventaja inicial, pero también un riesgo futuro si los ingresos no acompañan el ritmo de los precios.

 

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Costos adicionales a tener en cuenta
 

Además de la cuota mensual, los solicitantes deben prever otros gastos asociados a la operación:

Impuesto de Sellos: 1,5% a 2% del valor del inmueble. Comisión bancaria y tasación: 0,5% a 1% del monto solicitado. Honorarios de escribano: 2% promedio del valor de la operación. Gastos registrales y certificaciones: entre 1,5% y 2% adicionales.

A estos costos se suman seguros obligatorios (vida e incendio), que representan entre el 0,1% y 0,2% anual sobre el saldo del préstamo, y los impuestos municipales, que varían según la ubicación de la propiedad.