Desde su relanzamiento en abril de 2024, los créditos hipotecarios UVA fueron una solución para muchos argentinos que buscaban adquirir su vivienda. 

Sin embargo, la reactivación del mercado inmobiliario trajo una serie de cambios en las condiciones de estos préstamos. En particular, 12 bancos decidieron aumentar las tasas de interés, lo que afecta el acceso a los créditos.

Cómo impacta el aumento de tasas en los solicitantes

Los préstamos UVA, que se ajustan por inflación, se calculan según la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se ajusta mensualmente. A pesar de que estos créditos están diseñados para funcionar en economías inflacionarias, las tasas elevadas incrementan el costo de las cuotas, volviendo los préstamos menos accesibles. 

Esto generó un freno en la dinámica del mercado, ya que las tasas de interés más altas incrementan el valor de la cuota mensual, lo que a su vez requiere mayores ingresos para calificar para un préstamo.

Además, las entidades financieras establecen un límite en la relación cuota-ingreso, generalmente no más del 25% o 30% de los ingresos familiares. Con las subas de tasas, el valor de la cuota aumenta y las personas deben demostrar ingresos más altos para acceder al financiamiento. Esto limita el número de solicitantes, lo que impacta directamente en la accesibilidad de los créditos hipotecarios.

Bancos que subieron sus tasas en créditos hipotecarios

Varios bancos decidieron modificar sus tasas y otros aspectos de los préstamos hipotecarios. Entre los cambios más relevantes están los siguientes:

• Bancor: Aumentó su tasa del 4,9% al 6,9% y redujo el financiamiento del 100% al 75% de la propiedad.
• BBVA: Subió la tasa del 5,5% al 6,5% y luego a 6,9%.
• Brubank: Aumentó la tasa al 9% para clientes con cuenta sueldo.
• Banco Ciudad: Subió la tasa del 5,5% al 6,9% y aumentó el monto máximo a financiar de $250 millones a $350 millones.
• Del Sol: Elevó la tasa del 5,5% al 9% para quienes cobran el sueldo en el banco.
• Galicia: Aumentó la tasa del 5,5% al 7% para quienes tienen cuenta sueldo y del 7,5% al 9% sin cuenta sueldo.
• Hipotecario: Redujo el plazo de 30 a 20 años y aumentó la tasa al 9,5%.
• ICBC: Subió la tasa del 5% al 6,9% para cuenta sueldo y al 8,9% para los clientes sin cuenta sueldo.
• Macro: Elevó la tasa al 6,5% para cuenta sueldo y al 8% para quienes no tienen cuenta sueldo.
• Patagonia: Aumentó la tasa al 6,5% y el monto máximo financiado de $250 millones a $320 millones.
• Santander: Subió la tasa del 5,5% al 7%.
• Supervielle: Redujo el plazo de 30 a 15 años y aumentó la tasa al 8,5%.

Estas modificaciones elevaron la tasa promedio de los préstamos UVA, que ahora se ubica alrededor del 7,4%, un aumento considerable respecto al 5,5% que se mantenía anteriormente. Este incremento implica un aumento del 20% en la cuota inicial de un crédito hipotecario, lo que se traduce en un mayor esfuerzo económico para los solicitantes.