ARCA controlará las transferencias que superen este tope en noviembre
Conocé los nuevos topes impuestos por ARCA al momento de realizar una transferencia
Cada vez es menos frecuente el uso del efectivo en la economía argentina. En su lugar, crecen las transferencias bancarias y los movimientos de dinero a través de billeteras virtuales, impulsadas por la digitalización financiera y la comodidad de los pagos online. Pero este cambio también trae nuevas responsabilidades: la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) —ex AFIP— actualizó este año los topes a partir de los cuales se monitorean las operaciones electrónicas, con el objetivo de prevenir maniobras irregulares y lavado de dinero. ¿Cuál es el monto permitido en noviembre?.
En caso de recibir o enviar transferencias por montos elevados, los contribuyentes deben poder acreditar el origen de los fondos. Si no se justifica adecuadamente el movimiento, ARCA puede iniciar investigaciones, aplicar multas, bloquear temporalmente cuentas bancarias o incluso derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF) para profundizar en posibles delitos financieros.
Las actualizaciones de límites que determinan cuándo se debe reportar o controlar una operación se realizan en forma automática y semestral, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el INDEC, tal como establece la Resolución General 5512/2024.
A partir de noviembre de 2025, ARCA estableció los siguientes montos máximos antes de requerir información adicional o activar alertas automáticas:
Transferencias o acreditaciones bancarias
- Personas físicas: $50.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
(Antes, el límite para personas físicas era de $2.000.000)
Extracciones en efectivo
- Personas físicas y jurídicas: $10.000.000
(Antes se informaban desde cualquier monto)
Saldos bancarios al cierre del mes
- Personas físicas: $50.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
(Anteriormente, el límite era de $1.000.000)
Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales
- Personas físicas: $50.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
Tenencias en sociedades de bolsa
- Personas físicas: $100.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
Compras como consumidor final
- Hasta $10.000.000 sin requerimiento de información adicional.
(Antes se controlaban compras superiores a $250.000 en efectivo y $400.000 con otros medios)
Pagos y movimientos de fondos
- Personas físicas: $50.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
Plazos fijos
- Personas físicas: $100.000.000
- Personas jurídicas: $30.000.000
(El límite previo era de apenas $1.000.000)
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Qué pasa si se superan los montos
Superar los valores establecidos no implica automáticamente una sanción, pero sí activa alertas de control automático en el sistema financiero. En esos casos, ARCA puede solicitar documentación adicional para comprobar la procedencia de los fondos o verificar inconsistencias entre ingresos declarados y movimientos reales.
Por eso, conocer los nuevos topes es esencial para operar dentro de la legalidad, evitar demoras o bloqueos en cuentas bancarias y garantizar que las transferencias —tanto desde bancos como desde billeteras virtuales— no sean objetadas por el sistema de control fiscal y financiero.
