Depositar dólares en una cuenta bancaria puede generar dudas, especialmente por los controles de ARCA (ex AFIP, Administración Federal de Ingresos Públicos) y la Ley Penal Cambiaria.

Para evitar inconvenientes, es clave entender cuántos dólares se pueden depositar y cómo justificar su origen. En este artículo, te explicamos todo lo que necesitás saber para operar con tranquilidad.

 

 

¿Por qué ARCA controla los depósitos en dólares?

ARCA supervisa las operaciones bancarias para combatir la evasión fiscal y el lavado de dinero. En el caso de los dólares, el control es más estricto debido a la Ley Penal Cambiaria, que regula las operaciones con moneda extranjera. Por eso, es fundamental que los dólares depositados provengan de fuentes legales y estén debidamente declarados.

 

¿Cuántos dólares se pueden depositar sin problemas?

No existe un monto exacto establecido para depositar dólares sin generar alertas. Sin embargo, ARCA puede solicitar información a los bancos si se superan ciertos límites en movimientos financieros. A partir del 1 de enero de 2025, estos umbrales son:

• $600.000: Consumos con tarjetas de débito, ingresos o egresos en billeteras virtuales.
• $1.000.000: Acreditaciones bancarias, depósitos a plazo, extracciones en efectivo y saldos finales de cuentas.
• $2.000.000: Transferencias bancarias o virtuales.

En el caso de los dólares, los bancos suelen convertir los montos a pesos al tipo de cambio oficial para incluirlos en estos parámetros.

 

¿Cómo justificar el origen de los dólares?

Para evitar problemas con ARCA, es esencial que los dólares depositados provengan de fuentes legales. Algunas vías aceptadas son:

• Compra de dólares en el mercado oficial (dólar ahorro o dólar turista).
• Operaciones en el mercado MEP.
• Dólares obtenidos por exportaciones o ingresos en moneda extranjera.
• Dólares blanqueados en regímenes de regularización fiscal.
• Si los dólares no están respaldados por una compra formal o no fueron declarados, ARCA podría considerarlos como provenientes del mercado informal, lo que está penado por la Ley Penal Cambiaria.

 

¿Qué sanciones establece la Ley Penal Cambiaria?

La Ley Penal Cambiaria sanciona acciones como operar en el mercado informal, realizar declaraciones falsas o incumplir las normas cambiarias. Las sanciones varían según la gravedad y la reincidencia:

• Primera infracción: Multa de hasta 10 veces el monto de la operación.
• Primera reincidencia: Prisión de 1 a 4 años o multa de 3 a 10 veces el monto.
• Segunda reincidencia: Prisión de 1 a 8 años y multa máxima (10 veces el monto).

Aunque no hay casos públicos de aplicación de estas sanciones, es importante cumplir con las normativas para evitar riesgos.

 

Consejos para depositar dólares sin problemas

Asegurate de que los dólares estén declarados o provengan de fuentes legales.

Evitá depositar grandes sumas de golpe si no podés justificar su origen.

Consultá con un asesor financiero si tenés dudas sobre cómo operar con dólares.

Mantené un registro de tus operaciones cambiarias para respaldar tus movimientos.