La segunda era de los préstamos hipotecarios UVA comenzó con cautela. Aunque más de 20 bancos ofrecen estos préstamos, las primeras semanas mostraron una actividad moderada, con muchas consultas de clientes interesados pero pocas operaciones concretadas. En junio, se otorgaron créditos hipotecarios UVA por 6.869 millones de pesos, casi el doble de los 3.448 millones de mayo, pero los montos aún no son significativos.

Lento arranque de los créditos hipotecarios UVA

El arranque lento se debe a varios factores. A pesar del relanzamiento a fines de abril, la gestión total del crédito aún lleva no menos de 45 días desde la solicitud hasta la entrega del dinero, a pesar de la digitalización parcial del proceso.

Además, los vaivenes del dólar y el aumento de precios de propiedades entre un 10% y un 15% afectaron la demanda. Muchos solicitantes comenzaron su trámite con un dólar a $1.100 y se encontraron con el billete a $1.400, lo que desincentivó la concreción de préstamos.

 

Los dos objetivos clave de los bancos para fomentar los préstamos  hipotecarios UVA

• Acortar los Tiempos de Gestión del Préstamo

Uno de los principales objetivos de los bancos es reducir los tiempos de gestión de los préstamos hipotecarios. A pesar de las herramientas digitales que han disminuido la necesidad de visitas a las sucursales, existen muchas condiciones que los bancos consideran innecesarias y que generan demoras. Para lograr esto, los bancos están negociando con el Banco Central (BCRA) para:

Digitalizar y Simplificar el Legajo del Cliente: Esto incluye la eliminación de requisitos redundantes y la simplificación del proceso de tasación de la propiedad.

Facilitar la Verificación de Ingresos: Los bancos buscan admitir nuevos métodos para comprobar los ingresos de los solicitantes, lo que agilizaría el proceso.

Reducir los Riesgos de Traslado de Efectivo: Se busca una mayor bancarización de las transacciones para minimizar los costos y riesgos asociados con el manejo de efectivo.

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• 2. Reducción de Impuestos a los Préstamos UVA

El segundo objetivo clave es la reducción de los impuestos que gravan los préstamos UVA. Actualmente, estos préstamos están sujetos a una serie de tributos nacionales y provinciales que incrementan el costo financiero total (CFT). Según un informe de ADEBA de 2022, los impuestos agregan casi 5 puntos porcentuales al CFT de un préstamo hipotecario promedio. Para aliviar esta carga, los bancos están presionando para:

Eliminar o Reducir Impuestos: Particularmente aquellos impuestos que no encuentran alivio, salvo en casos de compra de la primera vivienda.

Tomar Ejemplo de Medidas Recientes: Los bancos destacan la buena voluntad del BCRA, como la eliminación del "parking" de 24 horas para la compra de dólar MEP, lo que permite concretar operaciones en el momento de la escritura sin esperar un día de incertidumbre cambiaria.